COWRYWISE : LA FINTECH QUI DÉMOCRATISE LA GESTION DE PATRIMOINE AU NIGERIA

Fondée en 2017 à Lagos par Razaq Ahmed et Edward Popoola, Cowrywise s’est donné une mission ambitieuse : démocratiser la gestion de patrimoine pour tous. Dans un pays où l’âge médian est de 19 ans et où la jeunesse est ultra-connectée, la fintech propose une alternative moderne et régulée aux banques traditionnelles.

Avec son application simple et intuitive, Cowrywise veut transformer l’épargne, longtemps perçue comme inaccessible ou compliquée, en un acte quotidien, automatisé et gratifiant.

LE SECRET DE LA LÉGITIMITÉ : UNE LICENCE RÉGLEMENTAIRE PIONNIÈRE

En 2021, Cowrywise est devenue la première fintech nigériane à obtenir une licence de gestion de fonds/portefeuilles de la SEC.
Un tournant stratégique qui change tout :

• Cela positionne la plateforme comme un acteur légitime et fiable, loin des schémas de Ponzi qui ont longtemps terni la finance digitale au Nigeria.
• Ce sceau réglementaire rassure investisseurs et partenaires, tout en consolidant la confiance des utilisateurs.

C’est aussi ce qui permet à Cowrywise de se présenter comme le plus grand agrégateur de fonds communs de placement réglementés par la SEC au Nigeria.

UNE OFFRE QUI MISE SUR LA DISCIPLINE ET LA DIVERSITÉ

Cowrywise a bâti son écosystème sur des produits adaptés aux différents profils d’épargnants :

• Épargne ordinaire : pour les objectifs à long terme, avec une durée de blocage minimale de 90 jours.
• Plan d’urgence : fonds accessibles en 24h pour gérer les imprévus.
• Plan Halal : conforme à la charia, investi dans des actifs éthiques (Sukuk, actions halal).
• Circles & Money Duo : épargne collaborative pour responsabiliser les communautés.
• Fonds communs de placement : la plus vaste collection au Nigeria, classée par niveaux de risque (faible, moyen, élevé), en Naira et en dollars.

Au-delà du B2C, Cowrywise a lancé Sprout, un produit destiné aux entreprises, qui permet aux PME et grandes structures de faire fructifier leurs liquidités en toute sécurité.

UN MODÈLE DE REVENUS CLAIR ET ACCESSIBLE

La stratégie de Cowrywise repose sur une transparence des frais :

• 1,5 % de frais sur certains retraits (plafonnés à ₦2000).
• Frais de gestion prélevés par les gestionnaires de fonds partenaires.
• Accès aux investissements en dollars pour protéger les utilisateurs contre l’inflation et la dévaluation du naira.

Cette tarification maîtrisée, combinée à un design simple et éducatif, rend la plateforme attractive pour une population jeune, avide de solutions financières modernes.

LE TALON D’ACHILLE : L’EXPÉRIENCE CLIENT

Si la promesse est forte, Cowrywise fait face à un paradoxe de confiance :

• De nombreux utilisateurs se plaignent de voir leurs transactions légitimes signalées comme suspectes, entraînant un gel des fonds.
• Le service client, jugé lent et peu réactif, accentue la frustration.

Un problème systémique qui met en danger l’essence même de la marque : sécurité et simplicité.

UN POSITIONNEMENT STRATÉGIQUE SUR LE LONG TERME

Cowrywise se distingue de ses concurrents par :

• PiggyVest : qui se concentre sur l’épargne comportementale et les investissements périodiques.
• Risevest : spécialisé dans les portefeuilles en dollars, orientés couverture contre l’inflation.

Avec son double modèle B2C (grand public) et B2B (via Sprout), Cowrywise affiche une stratégie plus globale et évolutive, qui pourrait faire d’elle un acteur de référence panafricain.

PERSPECTIVES : UN AVENIR À CONSTRUIRE SUR LA CONFIANCE

Pour maintenir sa trajectoire ascendante, Cowrywise devra :

• Améliorer drastiquement son service client et la gestion des comptes signalés.
• Renforcer ses algorithmes antifraude pour réduire les faux positifs.
• Élargir ses offres en dollars pour répondre aux réalités économiques locales.
• Étendre ses activités au-delà du Nigeria, en s’appuyant sur des partenariats comme celui avec Verto.

LA PROMESSE D’UNE FINANCE ACCESSIBLE

Cowrywise illustre une nouvelle génération de fintechs africaines, à la croisée de la discipline financière, de la technologie intelligente et de la rigueur réglementaire.
Son avenir repose sur un équilibre délicat : transformer sa promesse de confiance en une expérience irréprochable.

Si elle réussit ce pari, Cowrywise ne sera pas seulement une application d’épargne, mais un symbole de la démocratisation du patrimoine financier en Afrique.